最新快訊!電信詐騙頻發，多家銀行調整個人賬戶限額堵漏洞
電影《孤注一擲》將電信詐騙的“千層套路”帶至公眾視野，而現實往往比電影更加值得警惕。
“為防范電信詐騙，保護您的賬戶和資金安全，根據《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》及中國人民銀行《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》《銀發〔2016〕261號)文件和反洗錢工作要求，我行近期會根據客戶賬戶使用情況、風險評估情況、金融需求和消費情況，對轄內賬戶的功能進行調整，包括但不限于調整賬戶交易限額、非柜面業務交易限額。”湖南桂東農商行在近日發布的公告中表示。
以上不是孤例，近期，包括青島銀行、大連銀行、徽商銀行、江西瑞金農商行等在內的多家中小銀行先后發布關于調整個人賬戶交易限額的公告，引發市場關注。“電信詐騙”“反洗錢”是多份公告中同時出現的高頻詞匯。
(相關資料圖)
在此之中，并非所有客戶受到影響，徽商銀行在其公告中對所調整的個人賬戶作出了界定范圍：一年以上(含一年)未發生取現、轉賬等主動交易，賬戶余額在50元(含)以下的I類個人銀行結算賬戶(包含借記卡、存折);一年以上(含一年)未登錄過手機銀行或個人網銀，賬戶余額在10元(含)以下的Ⅰ類個人銀行結算賬戶。
“當前洗錢詐騙事件頻發，銀行此舉是為了減少限額來規避用戶風險。”一名業內人士指出。
事實上，銀行調整個人賬戶交易限額并非新鮮事。
多家國有大行及股份制銀行客服表示，目前銀行普遍對個人賬戶非柜面交易設置限額，是為落實監管規定。而這一規定此前便有，不針對所有客戶。
“限額一般由系統后臺根據交易對象、交易渠道、身份信息等來確定，要看銀行卡的具體情況。一般銀行有模型監測，交易行為異常才會觸發銀行調整。”某反洗錢從業人員表示。
在近期的社交平臺上，個人賬戶限額被調整的分享帖亦不在少數。根據不同銀行客戶分享的情況，個人銀行結算賬戶的交易限額并不相同，大部分為每日交易限額5000元，亦有銀行客戶表示其單日限額被調整至2000元。
某大行網點工作人員透露：“最近大部分工作都和銀行客戶賬戶限額有關，上個月每天都在加班做管控。一般是上面發賬戶下來，我們再做限額。最近做了特別多，一個網點有上千個，因為涉案賬戶較多。”
值得注意的是，監管一早便對銀行提出了加強轉賬管理的要求。
2016年9月，央行發布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(下稱《通知》)，“加強銀行非柜面轉賬管理”在《通知》中被強調。
“自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。”《通知》指出。
與此同時，2022年以來，便有多家銀行發布調整部分客戶線上交易限額的相關公告。
以農業銀行為例，該行曾于2022年4月發布《關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告》稱，“近期電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。”
出于防范風險的角度，銀行加強個人客戶線上渠道交易管理的行為無可厚非。然而，從銀行客戶體驗角度出發，應如何看待由此帶來的不便?
在各家銀行公告中，調整渠道以非柜面交易為主，即主要通過手機銀行、網上銀行、ATM機、POS機等渠道，支付寶、微信等第三方支付也包括在內。“原本這兩天要交學費了，誰知道銀行卡被限額了，還得去線下跑一趟。”正值開學前夕，多名在校大學生在社交平臺直呼“太麻煩”。
在浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林看來，如果用戶手續齊全，作為信用企業的銀行應該給予支付，銀行自己的限額規定不能作為限制用戶匯款的理由，銀行自身也不是執法部門，銀行可以就賬戶洗錢和詐騙懷疑對賬戶進行取證，繼而上報監管層，由有執法權的監管部門來判定是否降低交易限額，這樣較為妥當，銀行私自對賬戶進行判定，并加上匯款限制，這會破壞用戶的金融服務體驗。
“當然，現實中，銀行有些操作也是監管授權下進行，此時銀行要做好證據收集工作，不能隨意降額，給用戶帶來不便。”盤和林補充道。
標簽： 電信詐騙
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