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8月31日早間，九臺農商行（6122.HK）在港交所發布了2023年半年報。財報顯示，截至6月末，該行總資產為2672.77億元，貸款余額為1572.35億元，總負債為2484.88億元，存款余額為2380.36億元。

【資料圖】

今年上半年九臺農商行實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為25.18億元、1.49億元，其中利息凈收入為24.17億元。

利息凈收入為何負增長？

和多數商業銀行一樣，上半年九臺農商行利息凈收入負增長，增速為-18.0%。其中，利息收入負增長，而利息支出正增長。

財報顯示，上半年九臺農商行生息資產平均收益率為4.94%，較去年同期的5.49%下降0.55個百分點，其中貸款平均收益率為6.13%，較去年同期的6.71%下降0.58個百分點。負債平均付息率為3.20%，與去年同期持平，其中存款平均付息率為3.26%，較去年同期提升0.06個百分點。

“市場利率變化疊加存貸款增速差異影響，凈利息收入較上年同期減少。”九臺農商行在財報中稱，并表示，貸款平均收益率下降主要是由于受疫情影響部分客戶經營受困、短期內還款能力下降，以及減費讓利降低企業融資成本以及貸款市場報價利率(LPR)同比下行影響所致。而貸款的平均余額增加主要由于該行堅守主責主業，通過服務鄉村振興、支持產業集群、拓寬區域市場、助企紓困解難、推進零售轉型等措施，有序加大金融供給所致。

財報顯示，上半年九臺農商行貸款平均余額為1781.92億元，而去年同期為1716.53億元。

資產負債表顯示，截至6月末九臺農商行貸款余額為1792.08億元，較去年末增長4.2%，增速高于總資產增速，占總資產的比重提升1.7個百分點至65.6%。“零售貸款增長主要是本行以零售數字化系統為載體，全面加快零售業務轉型發展，促進零售貸款規模穩步增長。”該行還稱。

營業支出保持穩定

利潤表顯示，今年上半年九臺農商行歸屬于上市公司凈利潤下降，是因為在營業收入減少的情況下，營業支出保持穩定。

上半年九臺農商行營業支出為24.24億元，其中營業費用為13.80億元，該行稱主要由于員工成本、一般管理及行政費用及稅金及附加增加所致，但部分被物業及設備支出減少所抵銷，營業費用中，員工成本、一般管理及行政費用分別為9.22億元、1.64億元；資產減值損失為10.44億元，較去年同期略有下降。

對于資產減值損失的下降，九臺農商行表示，主要由于該行根據外部市場環境變化，提高風險管理評估的精細化程度，發放貸款及墊款、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產、存放同業款項、拆放同業及其他金融機構款項、信貸承諾及財務擔保以及應收利息的資產減值損失減少所致，但部分被以攤余成本計量的金融資產以及其他應收款項、預付款項及抵債資產的資產減值損失增加所抵銷。

財報顯示，上半年九臺農商行貸款資產減值損失為8.06億元，同比下降14.2%；以攤余成本計量的金融資產損失為2.30億元，同比增長148.1%。

撥備覆蓋率保持穩定

資產質量方面，截至6月末，九臺農商行不良貸款余額為40.81億元，不良貸款率為2.28%，均同比有所提升，該行解釋稱主要由于受宏觀經濟下行、產業結構調整等因素影響，區域內企業生產經營復蘇未達預期，部分公司貸款客戶經營出現困難，現金流不足，償債能力下降；部分個人貸款客戶還本付息能力有所弱化所致。

從行業看，九臺農商行建筑業、制造業、批發和零售業不良貸款余額相對較高，這也是該行貸款余額較高的領域；同時零售貸款不良率相對較高，“主要是由于受宏觀經濟下行等因素影響，部分個人貸款客戶還本付息能力有所弱化所致。”該行表示。

截至6月末，九臺農商行撥備覆蓋率為150.19%，與去年末比基本保持穩定。

九臺農商行還披露，今年上半年該行認真貫徹執行國家金融政策和產業政策，嚴格落實監管要求，不斷優化信用風險管理流程及手段，強化信用風險的統一管理，切實提升信用風險管理水平。一是認真推進《商業銀行金融資產風險分類辦法》落地施行，做好資產質量風險分類管理和監控預警工作，主動識別并及時化解信用風險。加強后疫情時期的信貸資產質量管理，精準施策，有效防控信用風險。二是堅持回歸本源，支持實體經濟發展，通過調整信貸政策，有效引導信貸投向，不斷優化信貸結構。三是進一步深化統一授信管理。嚴格落實盡職調查、統一授信、授信評審等信用風險管控制度和機制。科學核定授信額度，合理確定授信方式。科學評估授信新產品潛在風險，合理確定準入標準。四是加強評級管理，嚴控行業準入，嚴控客戶準入，提高貸款風險緩釋措施，確保新增貸款質量。五是持續開展大額風險監測分析工作，認真落實各項業務大額風險防控要求，通過有效識別、計量、監測來防控大額風險。

（文章來源：21世紀經濟報道）