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風險綜合評級拖累償付能力五家險企“亮紅燈”

時間：2025-05-31 16:35:01 來源：中國證券報發布者：DN032

近日，國家金融監督管理總局披露數據顯示，保險公司償付能力保持充足。2025年一季度末，保險公司綜合償付能力充足率為204.5%，核心償付能力充足率為146.5%。具體到單家公司，根據各家險企披露的一季度償付能力報告，保險公司償付能力整體呈向好態勢，有3家公司退出償付能力不達標行列，但仍有5家公司償付能力不達標，包括1家人身險公司和4家財產險公司。

業內人士表示，償付能力不達標或對險企業務開展產生限制，相關險企需及時采取措施，以改善償付能力。

5家公司償付能力不達標

根據金融監管總局披露的數據，財產險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為239.3%、196.6%、255%；核心償付能力充足率分別為209.5%、132.8%、221.6%。

償付能力是保險公司對保單持有人履行賠付義務的能力。根據規定，同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上這三項監管要求的保險公司為償付能力達標公司。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。

從一季度償付能力報告來看，保險公司償付能力整體呈向好態勢。據中國證券報記者統計，當前超160家險企披露了一季度償付能力報告。其中，56家險企風險綜合評級為A類，近百家險企風險綜合評級為B類。

華匯人壽、安華農險、華安保險、亞太財險、前海財險最新風險綜合評級為C類，不滿足償付能力達標要求。此外，與2024年四季度末披露的數據相比，有3家保險公司的風險綜合評級由C類升至B類，退出償付能力不達標行列。

風險綜合評級不達標為主因

對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格表示，部分險企償付能力不達標的主要原因是風險綜合評級不達標，其在公司治理、操作風險、合規等方面存在問題，償付能力充足率臨近監管紅線，疊加業務虧損導致資本內生能力弱。

在不達標險企中，亞太財險為新增成員，風險綜合評級由2024年三季度的B類降至四季度的C類。亞太財險相關負責人向中國證券報記者表示，近期公司風險綜合評級下調主要受公司股東股權、公司治理方面的影響。

華安保險在2025年一季度償付能力報告中表示，公司最近兩期（2024年三季度、四季度）風險綜合評級結果均為C類，在可資本化風險、聲譽風險、操作風險等領域存在問題。安華農險表示，公司2024年三季度、四季度法人機構風險綜合評級（分類監管）結果均為C類，主要是公司治理方面存在風險。

此外，前海財險尚未披露2024年四季度風險綜合評級，但其2024年二季度、三季度的風險綜合評級均為C類。前海財險表示，根據風險綜合評級評分標準，公司主要扣分項為償付能力充足率指標。

在人身險公司中，華匯人壽已連續十余個季度風險綜合評級為C類。華匯人壽表示，因公司治理相關問題整改工作尚未完成，監管部門于2022年一季度將公司風險綜合評級結果由B類變為C類。公司目前面臨的主要風險有兩方面，一是公司治理結構不完善，存在合規風險；二是新產品報批受限，業務經營停滯，無法實現經營目標。

推進相關整改工作

業內人士表示，償付能力不達標或對險企的日常業務開展產生限制，相關險企需通過調整業務結構、加強風險管理能力、提升公司治理能力、多渠道補充資本等措施來改善償付能力。

北京市京師律師事務所律師盧鼎亮表示，償付能力不達標或在多個方面影響險企日常經營。對于償付能力不達標的企業，監管機構可能采取針對性監管措施。償付能力不達標可能降低市場信心，增加險企發債、增資難度。另外，償付能力不達標的信息還可能引發消費者擔憂，尤其是長期壽險保單持有者可能選擇退保或轉投其他公司。

龍格建議，相關險企可通過增資、發債或引戰等方式進行資本補充；優化業務結構，減少高資本消耗業務；完善公司治理架構、加強內控合規管理；建立風險指標追蹤機制，定期與監管部門溝通整改進展等方式來改善償付能力。

部分險企透露了改善償付能力的措施。安華農險表示，公司正積極推進有關整改工作，目前已取得實質性進展。前海財險表示，公司將通過全面強化資本管理等方式進行風險防控。亞太財險表示，公司擬采取兩方面改進措施，一是深入解讀風險綜合評級（分類監管）工作要求，通過加強條線溝通，確保數據的準確性、合規性和完整性，并按規定時間將相關數據進行上報。二是對波動異常的指標進行回溯分析，明確成因并進行完善，在提升風險管控能力的基礎上，力爭改善各項指標。

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