螞蟻消金首席科學家康宇麟:AI大模型為風控科技帶來全新能力

螞蟻消金始終堅持普惠金融服務,與商業銀行提供的消費金融服務,形成有機互補。數據顯示,2024年,螞蟻消金累計服務的消費者中,有1.27億是新市民群體,新開通花唄用戶中沒有信用卡使用記錄的占到80%,可識別職業類型的用戶中藍領用戶占比約50%。
過去十年間,中國消費金融經歷了充分發展,但金融供給的錯配問題依然存在,比如,初入社會的年輕人、新藍領等群體,低利率的普惠金融供給仍有不足。
“我們一直通過技術尋求解決這些問題”。康宇麟介紹,螞蟻消金的風控理念,是用科技減少信息不對稱,提高金融服務的普惠性和安全性,“為消費者提供可用、夠用、好用的普惠金融服務”。
在經歷了“自動化階段”、“智能化階段”后,螞蟻消金從2023年起開始探索AI風控應用。康宇麟認為,這標志著信貸風控管理從“規則驅動”到“數據驅動”,最終邁向“認知驅動”的躍遷。
AI大模型的出現,帶來了3個全新能力:知識理解、碎片信息學習和知識推理,為風控科技注入了全新動能。“我們驚喜地發現,大模型實現了傳統風控難以達成的突破:首先,它能自主挖掘更多特征,捕捉專家曾忽略的視角,大幅豐富用戶畫像維度;其次,可高效學習碎片化信息,顯著提升碎片化客群的模型性能;最后,能學習人工審核專員的審批邏輯,進而制定‘一人一策’的風控策略。”

康宇麟談到,“我們相信,隨著大模型能力的持續升級,未來完全可以為每一位用戶配備專屬的AI信審員。”
據悉,螞蟻消金探索了用戶自主提交信息與實時場景數據結合的風控模式,同時也基于應用大模型和多模態圖關系網絡,進一步拓寬了“減少信息不對稱”能力的邊界。
比如,花唄受到職場新人等群體歡迎的額度互動功能“小紅花”,背后就有智能體交互式引導用戶,提交職業資格、技術證書等多元材料,經過智能體識別、理解、評價、決策,由此獲得更好的普惠服務。再比如,智能體能夠學習策略專家的經驗,自動分析、生成策略、驗證效果,相當于復制出若干個有豐富經驗的策略專家,極大地提升風控策略研發效率。
螞蟻消金近年來重點探索應用AI技術,為此引入相關高端人才。不僅以智能風控技術提升金融健康,還以數字交互技術完善用戶體驗,以安全技術保障用戶全鏈路,致力于為用戶創造更好的服務體驗。
如今,人工智能技術正加速從“技術探索”邁向“產業落地”,金融行業作為數據密集、場景豐富的領域,已成為AI技術應用的“主戰場”。 當天,這場主題為“AI落地金融之路”的見解論壇,由上海交通大學上海高級金融學院主辦,來自多家高校的頂尖學者和金融領域的技術專家們,共同探討構建開放包容的AI金融生態。
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