中小銀行股權拍賣冷熱不均 有銀行股權折價仍難覓“接盤者”
今年以來，已有多家銀行股權登上阿里司法拍賣平臺，部分銀行股權甚至折價拍賣，但最終因“無人出價”而流拍。同時，也不乏有部分銀行股權拍賣成功。
(資料圖)
招聯首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，部分中小銀行股權市場交易表現分化，從銀行自身經營角度來看，目前受內外部環境的影響，銀行業特別是中小銀行經營狀況分化明顯。對于區域經濟環境不好的地區，當地中小銀行經營前景不被看好，潛在風險較大，投資者投資意愿不高，從而導致部分中小銀行股權拍賣遇冷。相反，部分經營管理水平較高、業績表現出色的中小銀行，股權轉讓受到市場歡迎。
多家銀行股權拍賣遇冷
阿里司法拍賣平臺顯示，近期，中原銀行有多筆股權拍賣，其中有一筆以“已流拍，無人出價”告終，另有幾筆股權也將于近期拍賣。不過，拍賣信息顯示，上述幾筆股權拍賣盡管吸引了多人圍觀，但截至記者發稿時仍無人報名。
今年以來，中原銀行股權在阿里司法拍賣平臺上頻繁拍賣且多次遭遇流拍。除此之外，年內還有多家銀行多筆股權在拍賣平臺打折出售，部分股權經歷了一拍、二拍直至變賣階段也無人報名出價。《證券日報》記者通過查閱阿里司法拍賣平臺銀行股權拍賣信息發現，正在進行中的拍賣起拍價從幾萬元到千萬元不等，但報名情況普遍冷清，大部分處于“0人報名”狀態。在已結束的拍賣中，0人報名、無人問津現象普通存在。即便是個人持有的小數額股權，也難以尋得“接盤者”。
談及中小銀行股權拍賣遇冷的原因，董希淼認為，影響銀行股權拍賣或轉讓結果的因素有很多，不能一概而論。部分中小銀行盈利增長和資產質量存在不確定因素，會影響投資者參與銀行股權拍賣的積極性。中小銀行因歷史沿革等原因，股權分散也會影響投資人預期，進而影響股權轉讓。
另外，銀行股權拍賣遇冷也與投資人門檻有關。“銀行體量較大，購買銀行股權對資金要求較高，很多企業短時間內拿不出大量資金，加上監管對銀行股東有明確資質要求，對意向投資人來說具有一定門檻。”董希淼表示。
但是，相較之前大多數銀行股權拍賣所出現的買家難尋的情況，也有少數銀行股權拍賣成功。例如，已于9月5日結束拍賣的被執行人張暉持有的北京農村商業銀行60.5萬股股份、起拍價145.0064萬元，有23條競買記錄，最終以172.3664萬元成交。已于9月12日結束拍賣的陳建國持有的浙江樂清農村商業銀行7.2196萬股股份、起拍價21.2萬元，有62條競買記錄，最終以30.35萬元成交。
經營績效、資產質量是關鍵
長期來看，股權拍賣遇冷暴露出的問題是，部分中小銀行公司治理存在缺陷、盈利能力較差、風險管控不健全和資金來源有限等問題亟待解決。
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，中小銀行普遍面臨較大的資本補充和不良資產化解壓力。近些年，受貸款需求疲弱、凈息差縮窄以及不良率上升等因素影響，銀行靠利潤補充資本的能力有所下降。同時，在全行業加速數字化轉型的背景下，股東對中小銀行的長期前景信心不足，疊加企業自身經營面臨較多宏觀層面的壓力，股東方配合中小銀行補充資本的意愿也有所下滑，導致部分中小銀行資本補充能力受損，影響其繼續擴張。
此外，一些中小銀行受累于不良資產的歷史包袱化解不充分，經營的可持續性存在一定壓力。
在薛洪言看來，隨著宏觀經濟走向復蘇，實體經濟各主要行業相繼迎來反轉向上周期，銀行造血能力有望恢復，這為中小銀行改革化險工作提供了較好的外部環境。疊加監管機構和地方政府的支持，借助重組并購等市場化手段，中小銀行的潛在風險隱患有望得到化解。
對中小銀行來說，進一步提升自身股權的吸引力，提升公司經營管理水平至關重要。中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示，在公司治理方面，要不斷提升信息披露質量，確保披露信息的準確性、完整性和真實性，同時要主動豐富披露內容，接受多方的監督管理。在經營管理方面，要加強創新能力，推出符合市場需求的金融產品和服務，提升客戶體驗。同時，積極探索金融科技應用，提高運營效率和服務質量。加強風險管理能力，建立健全的風險管理體系，包括風險識別、評估、監測和控制等環節，在風險管控方面做到全面、系統和科學。
薛洪言表示，中小銀行應深耕區域、聚焦特色，發揮機制靈活的優勢，提升經營效率，致力于抓住市場機會，夯實內功，不斷提升經營績效，與大中型銀行展開差異化競爭。
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