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貸款為什么需要銀行流水？房貸流水不夠怎么辦？銀行流水的作用

時間：2023-06-12 15:11:00 來源：中國風投網發布者：DN032

貸款為什么需要銀行流水?

銀行流水是用來證明個人財產和收入的一種材料證明。銀行在辦理貸款時，最看重借款人的還款能力，好的銀行流水能很好的反映借款人的收入和消費水平。說白了，銀行流水就跟個人賬單一樣。你的收支情況可以很好的體現在流水賬單上，這是銀行了解借款人經濟實力最直觀有效的方式。

銀行流水一般分為有效流水和無效流水兩種。一般對有效流水的要求是:金額連續三六個月存入，賬戶余額不能為0;24小時內不能存入或取出的儲蓄部分;存款時間不固定，存款金額不固定。只有具備這些條件的銀行流水才能稱為有效流水，只有有效流水才能辦理貸款。

銀行流水的作用

無論你在辦理什么類型的貸款，你都需要提供銀行流水。以房貸為例:無論你在哪個銀行辦理房貸，銀行流水都是銀行貸款的重要參考。如果想在銀行申請房貸，申請人需要提交3-6個月的個人銀行流水作為貸款的參考標準。如果申請人銀行流水不足，申請房貸會非常不利。嚴重的話，會直接導致房貸的失效。

房貸流水不夠怎么辦?

房貸流水不夠的處理辦法

買房時流水不夠，客戶可以嘗試以下幾個處理辦法：

1、購買總價低一點的房子。比如說客戶可以購買面積小一點，或者是單價低一點的房子，這樣可以降低房屋總價，減少需要申請的房貸金額。需要申請的房貸減少了，銀行自然也會降低對客戶收入流水的要求。

2、提高首付比例。如果客戶的經濟允許，可以適當的提高首付比例，比如說將三成首付提高至五成甚至更多，這樣一來需要申請的房貸金額也會減少，會連帶銀行降低對客戶收入流水的要求。

3、用其他的流水作為補充。比如說有一些客戶是自由職業者，沒有穩定的打卡流水，在這種情況下客戶可以嘗試用微信的流水或者是支付寶的流水來補充，不過這需要客戶提前與銀行進行溝通，有一些銀行對這些補充的流水可能不是那么認可。

4、去申請公積金貸款。在貸款額度、貸款期限以及貸款方式相同的情況下，公積金貸款的月供會比商業銀行低一些，如此一來對客戶收入流水的要求自然也比商業貸款要低一些。

5、選擇等額本息的貸款。等額本金雖然整體的利息要少一些，但是前期的還款壓力會更大，在這種情況下客戶可以嘗試用等額本息的貸款方法來申請房貸，也能降低銀行對收入流水的要求。

6、延長貸款期限。房貸最長能夠申請30年，房貸期限越長，雖然產生的總利息也越多，但是平攤到客戶每月的還款額會減少，這樣一來銀行也會降低對客戶收入流水的要求。

7、提高自己的收入水平。比如說客戶可以通過兼職或者是其他的方式增加自己的收入流水，不過這需要客戶提前布局，在申請房貸前6個月的時候就要形成相對穩定且足夠的流水。

8、找第三方為自己進行擔保。如果客戶可以找到一些資質優秀的第三方來為自己擔保貸款，客戶也可以向銀行提供這些擔保，銀行考察通過以后，自然會降低對客戶收入流水的要求。

另外在客戶申請房貸以前，除了要注意自己的收入流水以外，還需要注意自己的征信是不是良好，如果征信報告存在污點，那么就算是客戶的收入流水滿足要求，也會導致房貸申請通不過。

另外在一些有購房資格限制的城市買房，客戶也需要注意自己有沒有買房資格，這一點客戶可以在有關部門進行查詢。

總之在客戶申請房貸以前，可以準備好自己的資料去銀行咨詢，看看自己的資質符不符合銀行的要求，根據銀行的提示來準備資料，避免最后被銀行拒貸房貸申請。