加碼大額場景 金融“添柴”激發消費活力
在福建泉州，“興家貸”讓剛剛購置新房的林先生資金壓力大大減輕，貸款申請一天內就被興業消費金融批準，順利解決了后續裝修的資金短缺難題。
林先生的例子正是當前金融行業支持消費的縮影。記者在采訪中感受到：圍繞擴內需，金融機構正通過“真金白銀”激發消費活力。中國銀行副行長蔡釗表示，2025年中行計劃投放超萬億貸款、創造千億財產性收入、投入百億消費補貼和減費讓利、覆蓋上億境內外消費者。建設銀行行長張毅透露，將加大支持消費品以舊換新，加強購車、家裝、家電等領域的消費信貸拓展。
消費市場升溫背后離不開政策護航。在中共中央辦公廳、國務院辦公廳近日印發《提振消費專項行動方案》后，國家金融監督管理總局也發布《關于發展消費金融助力提振消費的通知》，鼓勵銀行業金融機構加大個人消費貸款投放力度，合理設置消費貸款額度、期限、利率。
多家金融機構已迅速落實。例如，民生銀行民易貸最高可借額度50萬元，工商銀行“融e借”貸款期限最長延至5年。
大宗消費是消費中規模最大、產業帶動能力最強的部分，是拉動消費增長的主引擎，也是金融機構當前發力的重點場景。
中行與汽車廠商、電商平臺等開展合作，提供多場景消費補貼優惠、快捷支付大額滿減等服務；浦發銀行打出“政府補貼+廠商優惠+浦發禮遇”優惠購車“組合拳”，活動覆蓋37個地區、上千家汽車經銷商門店；中信銀行石家莊分行在提供個人購車消費貸款的同時，還聯合商家舉辦小米汽車體驗試駕活動，短短一周為小米汽車獲取營銷線索百余單。
平安銀行行長冀光恒表示，希望借助提振消費的政策時機，在平安信用卡、汽車金融以及個人信用貸等已有的產品上調整額度、期限以及風險容忍度。
消費金融機構也在依托自身優勢進行布局。3月22日，山西柳林海爾專賣店啟動智家分期專場活動，用戶在享受國補的基礎上，還能零息購買海爾家電，活動當天智家分期占比達到37%，客單價提升近1倍。據了解，海爾消費金融推出的“智家分期”服務，支持用戶“0首付、0利息、0手續費”，目前已有千家海爾專賣店接入，平均成交客單價直接上升到1萬元，增長了2.7倍，商戶的銷售額也得到約20%的增長。
招聯首席研究員董希淼指出，大宗消費是本輪促消費、擴內需的重點領域。提高信貸額度上限能夠迎合消費者對于更高金額的商品或服務的需求，例如在汽車、家裝等價格較高的領域，此舉亦能間接促進整個產業鏈需求增長，涵蓋制造、銷售、維護及售后服務等多個環節。
值得注意的是，貸款利率方面，多家銀行將消費貸年化利率階段性上調至不低于3%，持續已久的消費貸“價格戰”迎來拐點，市場回歸理性。
“消費貸款利率不斷下探，一方面可能讓消費者產生利率幻覺，不顧個人實際情況盲目申請；另一方面，消費貸款也可能被套用、挪用。”董希淼表示，金融機構應摒棄規模情結和速度情結，將貸款利率保持在合理水平，增強商業可持續性。
構建更加有利于促消費的政策體系，離不開各項宏觀政策同向發力。在財政補貼上，支持消費品以舊換新的超長期特別國債規模從去年的1500億元擴大到3000億元，繼續加大對消費者的直接補貼力度。
中國人民銀行信貸市場司負責人車士義此前在國新辦發布會上透露，下一步，中國人民銀行會同金融監管等部門，研究出臺金融支持擴大消費的專門文件，強化金融與財政政策、產業政策的協同，引導金融機構從消費供給和需求兩端，積極滿足各類主體多樣化的資金需求。
值得注意的是，央行已明確將研究創設新的結構性貨幣政策工具，重點支持促進消費等領域。“可考慮創設消費信貸專項再貸款，對商業銀行、消費金融公司發放消費信貸，按照貸款本金80%提供資金支持。此外，財政政策應該對消費貸款予以貼息支持。”董希淼表示，在提高消費信貸投放能力上，還應拓寬商業銀行、消費金融公司、汽車金融公司等金融機構多元化融資和資本補充渠道。加碼大額場景 金融“添柴”激發消費活力加碼大額場景 金融“添柴”激發消費活力加碼大額場景 金融“添柴”激發消費活力加碼大額場景 金融“添柴”激發消費活力加碼大額場景 金融“添柴”激發消費活力
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