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A股上市銀行進(jìn)入現(xiàn)金分紅高峰期，7月7日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，已有35家銀行落地2024年度末期利潤(rùn)分配方案，疊加已實(shí)施的2024年度中期分紅，銀行年度分紅總額已達(dá)5092.34億元，其中約七成上市銀行年度現(xiàn)金分紅比例超20%。更有11家銀行分紅比例突破30%大關(guān)，展現(xiàn)出穩(wěn)定且強(qiáng)勁的股東回報(bào)能力。在當(dāng)前低利率環(huán)境下，銀行股的股息率優(yōu)勢(shì)愈發(fā)凸顯，吸引著追求穩(wěn)定收益的投資者目光。分析人士建議，應(yīng)全面評(píng)估銀行的基本面情況，避免單純依賴股息率作出投資決定。

國(guó)有大行是分紅“主力軍”

【資料圖】

A股上市銀行進(jìn)入現(xiàn)金分紅高峰期。7月7日，北京商報(bào)記者根據(jù)公告梳理發(fā)現(xiàn)，42家上市銀行中，有35家銀行已公布2024年權(quán)益分派實(shí)施方案，疊加已實(shí)施的2024年中期分紅，Wind數(shù)據(jù)顯示，銀行年度分紅總額已達(dá)5092.34億元；另有7家銀行2024年度利潤(rùn)分配方案通過(guò)股東大會(huì)決議，等待正式落地。

以派息日計(jì)算，截至目前，除建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行4家國(guó)有大行之外，已有包括興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行、浙商銀行在內(nèi)的4家股份行以及18家城農(nóng)商行共計(jì)26家銀行實(shí)施年度分紅，合計(jì)派息金額高達(dá)3035.47億元。

國(guó)有大行依舊是分紅“主力軍”，以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)占據(jù)分紅榜前列。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行兩家國(guó)有大行2024年度累計(jì)分紅總額均突破700億元。其中，建設(shè)銀行以1007.54億元的分紅金額拔得頭籌，較上年同期微增0.75%；中國(guó)銀行緊隨其后，分紅713.6億元，同比增長(zhǎng)2.54%。

股份行層面，興業(yè)銀行分派年度現(xiàn)金總額224.33億元，為目前股份行中已派發(fā)的最大“現(xiàn)金紅包”銀行，較上年同期增長(zhǎng)3.83%；其他幾家股份行的分紅情況各有不同，平安銀行、華夏銀行、浙商銀行分別派發(fā)現(xiàn)金117.99億元、64.46億元、42.84億元。

城商行和農(nóng)商行則通過(guò)提升分紅頻率，進(jìn)一步提高股東回報(bào)水平。截至目前，18家城農(nóng)商行中，超半數(shù)已實(shí)施2024年中、年末“雙輪”分紅，帶動(dòng)年度分紅金額顯著增長(zhǎng)。上海銀行年中分紅39.78億元，年末分紅31.25億元，全年累計(jì)分紅71.03億元，登頂城農(nóng)商行榜首；南京銀行、上海農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商行等分紅金額均超30億元。

除了已實(shí)施派息的銀行之外，另有工商銀行、招商銀行、中信銀行、江蘇銀行、民生銀行、北京銀行、西安銀行、鄭州銀行、青農(nóng)商行9家銀行擬分派的“現(xiàn)金紅包”將于未來(lái)一周內(nèi)陸續(xù)到賬。

值得關(guān)注的是，在2024年度利潤(rùn)分配方案尚處實(shí)施階段時(shí)，不少銀行已紛紛布局2025年中期分紅規(guī)劃。其中，上海農(nóng)商行在近期股東大會(huì)上審議通過(guò)2025年中期分紅安排的議案；而常熟農(nóng)商行則于6月30日召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，表決通過(guò)《提請(qǐng)股東大會(huì)授權(quán)董事會(huì)決定2025年中期利潤(rùn)分配方案》的議案，據(jù)該行披露，此次中期分紅安排旨在貫徹監(jiān)管層鼓勵(lì)上市公司提升現(xiàn)金分紅水平、增加分紅頻次、優(yōu)化分紅節(jié)奏的政策導(dǎo)向，進(jìn)一步強(qiáng)化投資者回報(bào)，提升投資者的獲得感和滿意度，提振長(zhǎng)期持股信心。

“銀行的密集分紅，本質(zhì)上是行業(yè)基本面與政策導(dǎo)向共振的結(jié)果。”蘇商銀行特約研究員付一夫分析稱，這一現(xiàn)象主要釋放出三重積極信號(hào)：一是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)基本面穩(wěn)健，盈利足以支撐持續(xù)分紅，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇背景下金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可控；二是銀行作為國(guó)企及行業(yè)龍頭，積極響應(yīng)“提高上市公司質(zhì)量”的監(jiān)管導(dǎo)向，讓長(zhǎng)期投資者獲得可預(yù)期的現(xiàn)金流回報(bào)，切實(shí)提升市場(chǎng)參與獲得感；三是在當(dāng)前利率環(huán)境下，銀行通過(guò)分紅向公眾展示公司穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，給投資者信心。付一夫強(qiáng)調(diào)，在政策引導(dǎo)與行業(yè)發(fā)展的雙重驅(qū)動(dòng)下，高頻、高分紅或?qū)⒊蔀殂y行業(yè)的新常態(tài)。

11家銀行分紅比例突破30%

從分紅比例上來(lái)看，A股上市銀行分紅力度持續(xù)強(qiáng)化，約七成銀行分紅比例超20%，另有招商銀行、上海農(nóng)商行、蘇州銀行、上海銀行、廈門(mén)銀行等11家銀行分紅比例突破30%，招商銀行以33.99%的分紅比例位居股份制銀行前列。

不僅整體分紅比例呈現(xiàn)向上趨勢(shì)，部分銀行的分紅增幅和穩(wěn)定性也尤為亮眼。Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年包括西安銀行、上海農(nóng)商行、中信銀行、張家港農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、無(wú)錫農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行分紅比例同比抬升。其中，西安銀行分紅比例從2023年的10.11%躍升至2024年的17.37%，增幅達(dá)7.26個(gè)百分點(diǎn)；更值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、蘇州銀行、廈門(mén)銀行、南京銀行、江蘇銀行、上海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行等10家銀行連續(xù)兩年維持30%以上的分紅比例，形成穩(wěn)定的“分紅機(jī)制”。

從政策層面上來(lái)看，為進(jìn)一步健全上市公司常態(tài)化分紅機(jī)制，提高投資者回報(bào)水平，證監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《上市公司監(jiān)管指引第3號(hào)——上市公司現(xiàn)金分紅》，以及《關(guān)于修改<上市公司章程指引>的決定》中提到，進(jìn)一步明確鼓勵(lì)現(xiàn)金分紅導(dǎo)向，推動(dòng)提高分紅水平；鼓勵(lì)上市公司增加現(xiàn)金分紅頻次，引導(dǎo)形成中期分紅習(xí)慣，穩(wěn)定投資者分紅預(yù)期。

對(duì)于銀行現(xiàn)金分紅比例是否存在最優(yōu)水平這一問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧表示，銀行的分紅比例受到多種因素的影響，包括盈利水平、資本充足率、監(jiān)管要求以及發(fā)展戰(zhàn)略等。一般來(lái)說(shuō)，較高的分紅比例反映出銀行擁有較強(qiáng)的盈利能力和充足的資本儲(chǔ)備，同時(shí)也表明其對(duì)未來(lái)增長(zhǎng)的信心。

與此同時(shí)，多家銀行也將提升投資者回報(bào)納入核心經(jīng)營(yíng)策略，以連續(xù)提升分紅比例的實(shí)際行動(dòng)強(qiáng)化股東價(jià)值。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行2019—2024年現(xiàn)金分紅比例從24.59%逐年提升至30.73%，六年間累計(jì)增幅達(dá)6.14個(gè)百分點(diǎn)；中信銀行2024年擬現(xiàn)金分紅194.55億元(含中期分紅)，連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)分紅金額增長(zhǎng)，分紅比例提升至30.5%。

“對(duì)于投資者而言，分紅比例在投資決策中扮演著重要角色，因?yàn)樗苯佑绊懙酵顿Y回報(bào)率。不過(guò)，過(guò)高的分紅比例也可能意味著銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模或進(jìn)行戰(zhàn)略投資的空間有限。”余豐慧說(shuō)道。

勿單純依賴股息率決策

從投資者的實(shí)際收益角度來(lái)看，在當(dāng)前銀行存款低利率環(huán)境下，銀行股仍具吸引力。

Wind數(shù)據(jù)顯示，以7月7日最新收盤(pán)日計(jì)算，近12個(gè)月內(nèi)，42家A股上市銀行中，約半數(shù)銀行股息率超4%，其中民生銀行、光大銀行、北京銀行股息率分別達(dá)到6.58%、6.24%、6.08%；工商銀行、蘭州銀行、中信銀行等股息率均超過(guò)5%。

而銀行股的持續(xù)上漲，進(jìn)一步為高股息率水平提供了支撐。具體到盤(pán)面，7月4日，銀行板塊再創(chuàng)新高，當(dāng)日板塊內(nèi)個(gè)股集體發(fā)力，工商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等紛紛突破歷史高點(diǎn)，浙商銀行、光大銀行、華夏銀行、蘇州銀行等則創(chuàng)多年新高。7月7日，銀行股沖高后回落，截至收盤(pán)，42只銀行股中，有28只上漲。

而對(duì)照銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品的收益率情況來(lái)看，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，經(jīng)歷了多輪下調(diào)后，長(zhǎng)期限定期存款利率跌破2%大關(guān)，正式邁入“1”時(shí)代，連帶銀行大額存單、通知存款等曾被視為“高息”的產(chǎn)品也紛紛失去利率優(yōu)勢(shì)，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)則介于2.5%—3%左右。當(dāng)前多數(shù)銀行股股息率已顯著高于銀行存款及理財(cái)產(chǎn)品收益水平。

對(duì)于投資者而言，究竟是持有銀行個(gè)股更優(yōu)，還是選擇銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品更合適？業(yè)內(nèi)人士表示，若銀行股股價(jià)穩(wěn)定，買(mǎi)入銀行股以獲取股息率回報(bào)確實(shí)是一種投資策略，但需注意其與固收類產(chǎn)品的本質(zhì)差異以及股價(jià)波動(dòng)可能導(dǎo)致“負(fù)回報(bào)”風(fēng)險(xiǎn)，投資者需依自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和產(chǎn)品屬性決策。

“隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇及貨幣政策趨于穩(wěn)定，銀行板塊有望繼續(xù)保持穩(wěn)中向好的走勢(shì)。”余豐慧表示，高股息率為銀行股提供了支撐，吸引了大量尋求穩(wěn)定收益的投資者，成為推動(dòng)股價(jià)上漲的重要力量之一。然而，投資者在關(guān)注銀行股高股息率的同時(shí)也需警惕潛在風(fēng)險(xiǎn)，如宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能導(dǎo)致不良貸款率上升，進(jìn)而影響銀行盈利能力和分紅水平；此外，利率變動(dòng)也會(huì)對(duì)銀行凈息差產(chǎn)生影響，從而間接作用于股息分配。因此，投資者應(yīng)全面評(píng)估銀行的基本面情況，避免單純依賴股息率作出投資決定。