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近日，招商銀行信用卡中心通過對(duì)日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的一組異常數(shù)據(jù)順藤摸瓜，協(xié)助沈陽警方偵辦了一起黑灰產(chǎn)涉嫌敲詐勒索刑事案件。作為以涉嫌敲詐勒索罪定性的信用卡代理維權(quán)案件，該案件對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”起到更強(qiáng)力的警示與震懾作用。

在日常工作分析研判中，招行信用卡發(fā)現(xiàn)，自2021年以來持卡客戶來電要求調(diào)減信用卡利息、費(fèi)用等需求有異常增長(zhǎng)。招行信用卡排查發(fā)現(xiàn)，歸屬地為遼寧沈陽的號(hào)碼自2021年以來累計(jì)撥打招行信用卡客服九百余次。通過對(duì)該號(hào)碼順藤摸瓜，招行信用卡共發(fā)現(xiàn)其他關(guān)聯(lián)手機(jī)號(hào)二十余個(gè)，并由多人共同運(yùn)營。該團(tuán)伙在一年內(nèi)累計(jì)撥打招行客服電話四千余次，涉及客戶一千余戶，累計(jì)調(diào)減息費(fèi)損失金額巨大。

據(jù)持卡人王先生反映，曾通過朋友介紹了解到陳某團(tuán)伙正在開展“信用卡退息業(yè)務(wù)”，聲稱“可追回從辦卡之日起至今所有分期還款手續(xù)費(fèi)、利息，操作簡(jiǎn)單，無征信影響，成功之后收取調(diào)減金額的50%作為‘好處費(fèi)’”。

由于王先生未向陳某團(tuán)伙支付“好處費(fèi)”，該團(tuán)伙便使用從王先生處套取的個(gè)人隱私信息，冒用王先生身份對(duì)其信用卡賬戶進(jìn)行異動(dòng)操作，所幸發(fā)現(xiàn)及時(shí)并未造成損失及時(shí)止損。

招行信用卡根據(jù)以往異常數(shù)據(jù)及王先生提供的信息，迅速定位到了陳某。自2021年以來，陳某及其團(tuán)伙肆意開展所謂的“信用卡代理退息業(yè)務(wù)”，以威脅、恐嚇、辱罵等方式，惡意高頻冒充持卡客戶撥打招行信用卡客服熱線投訴，試圖達(dá)到讓銀行給客戶退息從而獲取巨額不當(dāng)利益的目的，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，也給銀行員工造成巨大的心理創(chuàng)傷。

2022年7月，招行信用卡中心就陳某代客退息團(tuán)伙的惡意行為向沈陽市公安局沈河分局報(bào)案，沈河分局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，按照“平安護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)部署要求，迅速成立專案組對(duì)案件進(jìn)行聯(lián)合研判，并由山東廟派出所負(fù)責(zé)具體偵辦此案件。犯罪嫌疑人陳某于2023年8月正式以涉嫌敲詐勒索罪被刑事拘留。

金融“黑灰產(chǎn)”背后的危害不言而喻。從此次個(gè)案來看，對(duì)持卡人而言，從交出個(gè)人信息的那一刻起，個(gè)人信息安全及財(cái)產(chǎn)安全均有受到威脅和侵害的可能。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，惡意維權(quán)、恐嚇投訴不僅擾亂了銀行正常的工作秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)的商譽(yù)與經(jīng)濟(jì)利益，也一定程度上影響了其客服員工的身心健康與生活狀態(tài)。

對(duì)于社會(huì)大眾而言，這一行徑不僅破壞了正常的市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，更是對(duì)“自身”權(quán)益的一種變相侵害，因?yàn)槠鋰?yán)重?cái)D占了真實(shí)消費(fèi)者的維權(quán)資源。

值得慶幸的是，近年來，隨著監(jiān)管的逐漸完善、重視，加之金融機(jī)構(gòu)與警方緊密聯(lián)手、持續(xù)打擊，金融“黑灰產(chǎn)”加速入刑，懲戒從嚴(yán)。

一方面，“代理退保”等金融黑灰產(chǎn)從嚴(yán)入刑，打擊力度不斷提升，起到了巨大警示威懾作用。2023年5月，福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退保”金融黑灰產(chǎn)犯罪嫌疑人犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個(gè)月（緩期8個(gè)月）到有期徒刑3年10個(gè)月不等的刑罰；

另一方面，判例定性更加結(jié)合實(shí)際情況，更好地維護(hù)了社會(huì)與金融市場(chǎng)秩序。2023年6月，福建省廈門市思明區(qū)人民法院判決1名涉“信用卡代理維權(quán)”金融黑灰產(chǎn)犯罪嫌疑人犯“敲詐勒索罪”，判處有期徒刑一年三個(gè)月。

此次招行信用卡協(xié)助沈陽警方破獲的上述案件則進(jìn)一步改變了此前信用卡代理維權(quán)案多以詐騙罪入刑的局面，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)具有極大的意義。不僅保障了消費(fèi)者的合法權(quán)益、震懾了“黑灰產(chǎn)”從業(yè)者，更弘揚(yáng)了金融正能量。

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